Préstamos personales

Préstamos personales online

Los préstamos personales son los que solicitan los particulares para financiar activos necesarios para el día a día.
Dentro de este tipo de créditos personales encontramos diferentes clases, teniendo en cuenta las múltiples necesidades que podemos tener a la hora de querer solicitar un préstamo o crédito personal.

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Aquí te mostramos todos los tipos de préstamos online y créditos personales que puedes encontrar en el mercado para poder compararlos teniendo en cuenta tus preferencias  de financiación.

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Por ejemplo, dependiendo de tus preferencias, debes tener en cuenta el plazo máximo para devolver un préstamo personal, el tipo de interés aplicable, la cantidad mínima y máxima a solicitar, comisiones de apertura o de cancelación y periodos de carencia.

Cuándo solicitar un crédito personal

Existen diferentes tipos de créditos personales online para cada situación. Es importante detectar en qué momento es mejor uno u otro, ya que siempre tendremos que mirar que nos suponga un menor coste y unas condiciones idóneas de devolución.

En primer lugar, los préstamos personales online de pequeña cuantía son los que van destinados a familias o particulares que, tras una urgencia inesperada, necesiten liquidez. No se debe abusar de estos créditos personales.

Los demás tipos de préstamos personales van orientados a personas que necesiten cuantías superiores. Eso es, desde los 3.000€.

Dependiendo de la situación financiera de cada uno, será mejor escoger un préstamo personal que provenga de entidad bancaria o de entidad financiera privada.

Así, elegiremos el segundo caso cuando tengamos urgencia, estemos en listas de morosidad y sólo tengamos un inmueble con el que avalar.
Esto es así porque los bancos suelen ser más minuciosos a la hora de otorgar un crédito personal online y precisan de perfiles crediticios mucho más solventes de lo habitual.

No es el caso de las financieras privadas, las cuales sólo mirarán que el aval que propongas (como hemos dicho, un inmueble) pueda darles la rentabilidad suficiente en el caso de que no pudieras devolver el crédito.

Destacaremos que siempre se debe utilizar un comparador de préstamos para poder dar con la elección acertada. Como siempre decimos, cada uno tiene unas condiciones que son las que marcarán dicha elección.

Tienes que tener en cuenta, no sólo el tipo de interés aplicable, sino las comisiones y las consecuencias de si no se devuelven las cuotas en el tiempo pactado.

Qué es un préstamo personal

Un préstamo personal se caracteriza por tener asociada una garantía personal. Es decir, si no se llegase a poder devolver el crédito personal, el banco se garantiza la devolución del dinero mediante el embargo de tus bienes personales.

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Esa es la característica principal y diferenciadora con otro tipo de préstamos.

Normalmente, cuando solicitamos un préstamo personal es porque tenemos una necesidad económica la cual no podemos alcanzar con nuestros ingresos o ahorros.

Esto sucede cuando el activo a financiar tiene un precio muy elevado. Son un ejemplo los inmuebles, los vehículos, viajes, estudios, eventos importantes como bodas…

Todo ello hace que, gracias a las financieras privadas que ofrecen créditos personales, podamos tener de una forma mucho más cómoda, cualquier activo que se nos precie mediante la financiación.

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Cuando solicitas un préstamo personal, te gustaría conseguirlo con el interés más bajo, como a todos.

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Al sondear a nuestros clientes sobre los mejores préstamos personales según su opinión, encontramos que prefieren el beneficio sobre los préstamos con bajo interés.

Seleccionar el mejor préstamo personal es en realidad una de las metas de todos los clientes que ameritan un dinero adicional.

Pero, ¿Cómo obtener el mejor crédito personal online?

Lo primero es comparar entre el TIN y la TAE, luego es importante conocer otros factores relacionados con la solicitud de los créditos personales que suelen tener menos intereses.

  • Primero: debes estar atento al objetivo del dinero, por ejemplo para hacer una pequeña reparación o reforma en tu casa, comprar un coche o pagar estudios, dado que a veces hay préstamos personales baratos que se especializan en determinada finalidad y ofrecen menos intereses.
  • Segundo: considera la cantidad que debes solicitar y también, el plazo del préstamo personal porque la duración influye directamente en los intereses. Un crédito personal barato con menos cuotas es más rentable que uno con intereses menores con un mayor número de pagos en el tiempo.
  • Tercero: Debes tener presente que hay gastos que están atados al préstamo personal, como: comisiones de apertura y formalización, abrir nuevas cuentas, honorarios,  productos como seguros de vida o vehículo; entre otras relacionados, que pueden hacer de este tipo de compromisos más costosos.

Cuando conoces estos factores se puede encontrar al mejor crédito personal y con menos intereses.

Debido a la gran competencia que hay en el mercado de crédito y las condiciones actuales, ciertas entidades ofrecen préstamos de cantidades muy pequeñas de dinero sin intereses o conceden préstamos gratuitos a ciertos tipos de clientes.

La estrategia del primer crédito gratis es una oferta de las entidades financieras online que llaman la atención a un gran cantidad de personas. Pero no por ser gratuitos son mejores créditos personales.

Son microcréditos gratuitos que suelen estar por debajo de los 300 euros y que tienes que cancelar en un plazo no mayor a 30 días.

Tipos de préstamos personales online

Existen varios tipos de créditos personales y todos ellos están orientados a diferentes necesidades económicas. Es decir, teniendo en cuenta la cantidad a solicitar, será mejor una u otra opción, hablando siempre en términos monetarios y en costes finales.

Préstamos online

Son créditos personales que por lo general se destina para invertir en proyectos, ya que ofrecen importantes sumas de dinero que puedes devolver en varios meses.

La cantidad que se puede pedir o mejor dicho, que te pueden ofrecer en este tipo de préstamos personales variará de los 3000 euros hasta los 60000 euros, más o menos.

Situando el plazo de amortización entre los 6 meses y los 96 meses. Estas cifras son orientativas pero nos hacen una pequeña radiografía del sector.

Son los habituales, los que podemos solicitar en las entidades bancarias ordinarias. Estos créditos personales online suelen tener los requisitos principales de una nómina, un aval bancario y por supuesto, no tener deudas declaradas en listas de morosidad.

Pueden tener comisiones de apertura y de cancelación. Otra característica es que muchas entidades financieras ofrecen la posibilidad de aplicar un periodo de carencia, dependiendo del tiempo de la financiación.

Son idóneos para cantidades superiores a los 3.000€.

Créditos con garantía o aval

Si solicitas este tipo de créditos personales debes prestar atención sobre cómo funcionan y donde se ofrece una garantía hipotecaria o los que se deposita tu vehículo como aval, ya que es necesario que el solicitante del préstamo personal sea el titular del bien que avala la cancelación.

En los préstamos personales online que solicitas y usas como aval a tu vehículo, el importe que obtienes es el correspondiente al porcentaje del valor de su tasación y puedes devolver dicho monto en cuotas a cancelar hasta en 36 meses.

Préstamos rápidos

Los créditos rápidos son semejantes a los anteriores pero se diferencian en el tiempo del proceso desde la solicitud hasta la entrega del dinero solicitado.

Este tipo de créditos personales suelen solicitar totalmente online o mediante llamada telefónica, siempre aportando la documentación necesaria que requiera dicha solicitud.

Los suelen ofrecer financieras privadas que, a diferencia de las entidades comunes, su forma de trabajar es mucho más flexible prescindiendo de papeleo y agilizando las solicitudes.

Hay que tener en cuenta que el tipo de interés será más elevado por el riesgo que asume la empresa en cuestión. En el caso de cantidades de 1000 a 3000 euros las cuotas pueden distribuirse entre 60 días a 26 semanas.

Lo mejor es que este tipo de préstamos personales online te ofrecen el dinero que necesitas y sin mayores requerimientos, recibes la transferencia del dinero al instante y puedes evaluar todos los tipos de préstamos que tienes a disposición.

Debes estar atento a las condiciones de contratación de cada oferta para seleccionar la mejor opción, la que mejor se adapte a tu alcance de cancelación.

Créditos sin nómina

Estos créditos rápidos sin nómina también son muy rápidos y son gestionados por financieras online, como bien dice su denominación.

Su solicitud es mucho más rápida que la de los préstamos convencionales ya que normalmente sólo requieren de que tengas algún ingreso periódico pero no es necesaria nómina para que te den el préstamo personal sin nómina.

Los tipos de interés no tienen nada que ver con los que las entidades bancarias ofrecen, ya que estas financieras privadas están reguladas por una normativa distinta. Suele ser habitual el máximo del interés legal, el cual se sitúa en el 24% anual.

Los microcréditos

Los microcréditos se caracterizan (como denota su propio nombre) de pequeñas cuantías. Están orientados no para grandes financiaciones sino para urgencias monetarias rutinarias.

Hasta los microcréditos se han diseñado para que puedas obtenerlos rápidamente y devolverlos en varios meses, ya que los créditos personales online te brindan la opción de que devuelvas en plazos que van más allá de los 60 días, según los montos que te sean aprobados en préstamo.

También son muy rápidos en la forma de procesarse, ya que no están gestionados por bancos sino por empresas privadas formadas por particulares.

Los requisitos suelen ser los básicos; nómina y no estar en listas de morosidad.

La principal característica es que son préstamos personales online que oscilan entre los 200 y los 1.500€ y una vez dada la aceptación de la solicitud de obtención, transcurren 15 minutos en ingresar el monto solicitado (siempre dependiendo desde la entidad bancaria que se emita la transferencia).

Préstamos personales con asnef

Cuando se está en el listado de morosos de la Asociación de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), no en todos los casos se impide la aprobación de un préstamo personal con asnef, pero tu situación económica de riesgo, puede rechazar la solicitud en muchas financieras.

Para tramitarlo es necesario que cumplas con requisitos que exigen las entidades, y demuestres tu capacidad de pago para superar el análisis de riesgo y recibas el crédito personal online. Los diferentes tipos de créditos personales con asnef tienen distintos plazos independientemente del registro.

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En ese sentido, se destaca que los préstamos personales online con ASNEF ameritan que devuelvas el dinero en condiciones especiales, ya que no te permiten que lo devuelvas en cuotas, a diferencia del resto.

Los préstamos personales están asociados a cantidades elevadas de dinero y suelen solicitarse para cubrir gastos importantes, pero se devuelven con mayor facilidad en cuotas mensuales, lo que no puede hacerse.

Generan mayores intereses en el caso de los clientes que están en Asnef, porque aplican las cláusulas de préstamo personal asociadas al perfil de insolvencia, por lo que solicitar uno es una decisión que debes tomar de forma responsable para no adquirir nuevas deudas.

Coste de los préstamos personales

El coste final depende de las comisiones y tipo de interés que se aplique a un préstamo personal a plazos, por lo que es recomendable conocer la Tasa de Interés Nominal TIN y fundamentalmente la Tasa Anual Equivalente TEA o intereses aplicados a todas las comisiones del crédito.

Es bueno que te asesores para conocer detalles de las comisiones de:

  • Estudio para su aprobación.
  • Apertura y gastos de formalización del crédito personal barato.
  • Cancelación anticipada del préstamo personal barato.

Pero, el coste total del crédito personal a plazos depende de las condiciones fijadas por cada prestamista e incluyen todos sus intereses hasta su amortización. Sin embargo, los préstamos a largo plazo no ofrecen ni las mismas cantidades, ni condiciones.

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