Préstamos personales baratos

Last Updated on: 24th junio 2024, 03:29 pm

Hoy en día es tan lícito pedir un crédito a una entidad bancaria como a un prestamista privado.
Lo que es importante conseguir el préstamo más barato y de bajo interés que mejor se acoja a nuestras necesidades.


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Sin aval, con ingresos
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50 - 1200€

A día de hoy, no es fácil conseguir un crédito personal barato pero tampoco es imposible. Aunque si lo que buscamos es un minicrédito, la cosa cambia.

Si contamos con una fuente fija de ingresos, podremos encontrar una entidad que nos preste dinero bajo ciertas condiciones.
En caso de ser apto para recibir dinero de parte de más de una entidad, es muy recomendable estudiar las condiciones cuidadosamente para determinar cuál es el que más nos conviene.

Obviamente dependiendo de la entidad a la que recurras, los requisitos serán distintos. Pero en este caso, lo que buscamos es que las condiciones sean lo más parecidas posibles y que cumplan nuestra principal premisa: que sean créditos personales baratos.

El mejor préstamo personal más barato

Aunque no lo creas, actualmente existen préstamos personales online baratos y de bajo interés.

Es importante localizarlos y analizarlos en profundidad para ver si son gratis al 100% (como algunos minicréditos nuevos) o tienen comisiones de apertura, honorarios de tramitación, etc y qué requisitos dictaminan para que podamos o no acogernos a este tipo de financiación.

Si después de buscar y buscar (tanto tú personalmente como con el uso de comparadores) no encuentras la opción de préstamo barato y gratis, lo mejor que puedes hacer es ir a por los que menores tasas de interés ofrezcan, es decir, los créditos baratos.

Recuerda que para que para encontrar los mejores préstamos personales y conseguir una optimización óptima, deberás buscar la opción más económica en cuanto a intereses y comisiones se refiere, ya que de lo contrario la optimización no sería completa.

Qué intereses, comisiones y gastos tener en cuenta

Muchas veces repetimos que debemos leernos la letra pequeña (y no tan pequeña) de cualquier producto financiero para saber a lo que estamos expuestos.

Es por ello que en este caso, si necesitas crédito online rápido, es mejor que recurras a un préstamo personal barato donde las tasas de interés serán menores a la de los minicréditos rápidos o de las tarjeta de crédito.

En un crédito puede que no sólo se pague la cuantía acordada más los tipos de interés. Puede que tengan otros gastos gastos que pocas veces nombramos, como las comisiones de apertura, de cancelación, de mantenimiento…

Entonces, lo mejor que puedes hacer es tener en cuenta dicha premisa a la hora de decantarte hacia una u otra opción.

Consejos para encontrar créditos personales baratos

Hay algunos consejos que viene bien tener en mente a la hora de pedir un préstamo online barato. Las cifras indican que el número de créditos personales aprobados ha ido descendiendo en los últimos años por el aumento de la morosidad.

Muchas personas han caído en impago por el endurecimiento de las condiciones laborales y no han sido capaces de hacer frente a las cuotas que adeudaban. Como consecuencia, las cajas y bancos han dejado de conceder créditos baratos a muchas personas para evitar tener más morosos.

Algunas de las buenas prácticas a la hora de conseguir el mejor crédito personal surgen del sentido común, como por ejemplo limitarse a solicitar la cantidad de dinero imprescindible.

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Hay que tener esto muy presente, ya que tendremos que hacer frente a las cuotas en función de la cantidad de dinero que solicitemos. Para que la entidad nos conceda un préstamo barato, debemos justificar el gasto de forma adecuada.

Qué más podemos hacer para obtener el mejor crédito personal

En caso de no contar con un trabajo estable, las posibilidades de obtener un préstamo personal barato se vuelven prácticamente nulas.
Si este es tu caso, debes estudiar otras formas de financiación que serán más adecuadas, como los microcréditos rápidos, según las necesidades que puedas tener en un momento determinado.

Tendremos que demostrar que contamos con ingresos fijos con los que podremos pagar las cuotas. En este paso, tener una nómina resulta muy útil.

Si podemos ofrecer alguna garantía adicional, será más fácil que se apruebe nuestra solicitud de crédito personal más barato. Este tipo de garantías consiste en algún bien o en un aval.

Siempre viene bien presentar alguna garantía adicional, ya que la entidad bancaria reconocerá el menor riesgo y nos ofrecerán unas condiciones muy ventajosas, entre las que están: bajarnos el tipo de interés, eliminar las comisiones de apertura, etc

Aprender a ser responsables con el uso de nuestro propio dinero es la clave del éxito.

Impagos. ¿qué pasa si no pago el préstamo personal?

Todo es fantástico cuando conseguimos préstamos más baratos, pero puede tornarse en tu peor pesadilla si no lo devuelves en los plazos acordados.

Si después de haber seguido todos estos pasos te saltas el más importante que es el de pagar a tiempo, tu optimización inicial no habrá servido de nada, ya que los intereses de demora que se suelen aplicar, más gastos por no pagar a tiempo pueden ser verdaderamente perjudiciales para tus finanzas personales.

Así que lo mejor es que te estructures tu economía para que el dinero endeudado lo puedas ir devolviendo sin problema alguno hasta la última cuota sin incurrir en gastos innecesarios.

Como regla de oro, debemos asegurarnos de ser capaces de pagar las cuotas antes de solicitarlo. Además, debemos intentar pagar en el menor número posible de cuotas de nuestro supuesto mejor crédito personal.

De esta forma, evitaremos que los intereses nos pasen demasiada factura y haremos frente al préstamo en el menor tiempo posible. Para conseguir este objetivo, es necesario no retrasarse en el pago de las mensualidades, ya que se nos cobrarán recargos según proceda.

Seguro de protección de pagos en los créditos baratos

Los seguros de amortización y de protección de pagos son imprescindibles, ya que en caso de defunción la deuda quedará saldada por el seguro.

Este tipo de pólizas son de contratación obligatoria y nos pueden cubrir muy bien las espaldas, ya que en caso de quedarnos en paro recibiremos una ayuda para hacer frente a las cuotas del préstamo personal barato.

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Es altamente recomendable estudiar algunas de estas pólizas antes de proceder a la contratación, pudiendo encontrar la que más nos convenga con una simple investigación.

Costos e intereses de los préstamos

Al solicitar un préstamo, es crucial entender los costos e intereses asociados para tomar una decisión financiera informada. MoneyMan ofrece diversas condiciones según el tipo de préstamo solicitado.

Intereses en el primer préstamo

Uno de los mayores atractivos de MoneyMan es que ofrece el primer préstamo sin intereses (0% TAE). Este incentivo permite a los nuevos clientes obtener hasta 300 euros sin tener que pagar costos adicionales por intereses. El préstamo puede ser devuelto en un plazo máximo de 30 días. Esta oferta es muy competitiva en el mercado de préstamos rápidos y minicréditos, especialmente para aquellos que buscan soluciones de financiación a corto plazo.

TAE en préstamos subsequentes

Para los préstamos posteriores al primero, el tipo de interés a pagar varía significativamente. El TAE (Tasa Anual Equivalente) puede llegar hasta el 2035%, dependiendo del importe y del plazo de devolución seleccionado. Esta tasa incluye todos los costos asociados al préstamo, lo que permite al usuario entender mejor el costo real del dinero prestado.

El TAE elevado es habitual en productos de financiación rápida y permite a las entidades cubrir los riesgos asociados a la concesión de préstamos de cantidades relativamente bajas y plazos de devolución cortos. Es necesario ser consciente de este aspecto antes de solicitar un nuevo préstamo.

Cálculo de los intereses

Los intereses representan el costo del dinero recibido en préstamo, calculados como un porcentaje sobre el monto total solicitado. Este cálculo se hace sobre una base anual y se expresa como TAE.

  • Primer préstamo: TAE del 0%, lo cual significa que no se cobra ningún interés por el primer préstamo, siempre y cuando se devuelva en el plazo acordado.
  • Préstamos subsequentes: El porcentaje de interés dependerá del importe y el plazo de devolución. Es esencial revisar el TAE específico para cada caso al momento de la solicitud.

Para calcular el costo total de los intereses, es fundamental conocer la tasa específica aplicable a cada préstamo y aplicar dicha tasa al monto solicitado. La fórmula general para el cálculo de intereses es la siguiente: Intereses = Importe del Préstamo x (TAE/100) x (Plazo de Devolución en Años). Sin embargo, dado que los préstamos de MoneyMan tienen plazos más cortos que un año, el cálculo se ajusta al periodo específico del préstamo.

Conocer estos detalles permite al usuario planificar adecuadamente la devolución del préstamo y evitar sorpresas inesperadas en términos de costos adicionales.

 

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Autor: Quofin

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